富人险都是分红保险吗?买富人险需要注意什么?
富人险都是分红保险吗?
所谓“富人险”,是保险业对高额保单的一种俗称,虽然业内没有严格的界定,但一般认为年缴保费2万元及以上,保额超过100万元的保险,就可以归入“富人险”之列。可称为富人险的险种并不固定,但国内保险公司推出的高端保险,基本都属于分红险,或具有分红功能。
买富人险需要注意什么
富人险的核保过程较为复杂,保险业内通常的核保规则是,保额超过50万元低于100万元的需要提供财务证明和体检;100万元至150万元的则需要提供资产证明;超过150万元还需提供企业法人营业执照、企业年审报告等等。为了不让严格而繁琐的核保流程吓跑客户,太平人寿不断缩短“卓越人生”的承保时间,对于百万风险保额以上的保单,这样的速度相当于行业平均时效的十分之一。
虽然富人险在一些方面上表现得更为优越,但买保险还是要从自身出发。其实一些中端产品也能够解决同样的问题,换句话说买保险需要配置,“富人险”并不是显示身份的方式,保险的最终目的是服务和保障。而且在保费不变的情况下,保额与收益是成反比,保额过高,也可能会导致负收益。有些人则更愿意放弃收益投保高保额产品,这也让他们间接获得了高额现金使用期权,使家庭生活获得更高的保障。
一家保险公司的咨询师在对客户推广产品时,就表示“若企业遭遇破产查封,保险是不能被查封的财产;欠债被追讨时,保险资金不能被抵债;若想将资金传延后代,这是合理的避税渠道。”
然而,保险的确是转移资金的一种方法,但随着监管加强,保险可以被用来合理理财,却并非是万灵药。
目前的法律法规中,除社保基金外,在2004年最高人民法院发布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》,指出不能冻结查封的8项财产中,未专门列出保险资产。
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